שוק האשראי הישראלי ממשיך להשתנות בקצב מואץ, וכעת מצטרפת אליו שחקנית משמעותית נוספת כאשר קבוצת freesbe, אחת מקבוצות המוביליטי והפיננסים הגדולות בישראל, משיקה פעילות משכנתאות חוץ-בנקאיות מלאה שכבר פועלת בשטח ומעמידה פתרונות מימון זמינים באופן מיידי ליועצי משכנתאות וללקוחות פרטיים ועסקיים. בניגוד להכרזות מוקדמות שנשמעו לאחרונה בענף, הפעילות החדשה אינה תכנית עתידית אלא מערכת פיננסית פעילה הכוללת חיתום, אישור וליווי עסקאות בזמן אמת.
כניסה אסטרטגית לעולמות האשראי והמשכנתאות
המהלך הנוכחי מסמן הרחבה משמעותית של פעילות freesbe מעבר לעולמות המוביליטי והמימון לרכב, תחום שבו צברה החברה ניסיון מצטבר של שנים רבות בהעמדת אשראי ללקוחות פרטיים, חברות וליסינג תפעולי. המעבר למשכנתאות מבוסס על תשתית פיננסית קיימת הכוללת יכולות ניהול סיכונים, מערכות חיתום מתקדמות ותהליכי מימון בקנה מידה רחב.
החברה פועלת כחלק מקבוצה ציבורית הנסחרת בבורסת תל אביב, מה שמעניק לה גב פיננסי משמעותי, גישה למקורות הון מגוונים ויכולת העמדת אשראי בהיקפים גבוהים. כניסה של גוף בעל ניסיון תפעולי ואשראי רחב לשוק המשכנתאות החוץ-בנקאיות מגדילה את רמת התחרות ומרחיבה את מגוון האפשרויות העומדות בפני לווים ויועצי משכנתאות.
מימון חוץ-בנקאי פעיל כבר ביום ההשקה
אחד ההבדלים המרכזיים במהלך הוא העובדה שהמערכת החדשה אינה בשלבי פיתוח או פיילוט אלא פועלת באופן מלא כבר משלב ההשקה. המשמעות עבור יועצי משכנתאות היא אפשרות לסגור עסקאות בזמן אמת, ללא זמני המתנה ממושכים האופייניים למערכת הבנקאית המסורתית.
מערך החיתום של freesbe משכנתאות מאפשר בדיקה מהירה של פרופיל הלווה, הערכת סיכונים, אישור עקרוני והשלמת תהליך המימון במסגרת זמן קצרה משמעותית מהמקובל בענף. קיצור זמני הטיפול מהווה גורם קריטי במיוחד בעסקאות נדל"ן מורכבות שבהן נדרש מענה מהיר כדי למנוע ביטול חוזים או אובדן הזדמנויות רכישה.
מגוון מסלולי מימון רחב וגמיש
החברה מציעה סל פתרונות מימון רחב הכולל משכנתאות בדרגה ראשונה עם שיעור מימון של עד 90 אחוז משווי הנכס, נתון גבוה יחסית לשוק החוץ-בנקאי. בנוסף, מוצעים פתרונות בדרגה שנייה עד 85 אחוז מימון, המיועדים בעיקר ללווים הזקוקים להשלמת הון עצמי או למימון נוסף מעבר למסגרת הבנקאית.
בין המוצרים המרכזיים ניתן למצוא הלוואות גישור ארוכות טווח לתקופות של עד שבע שנים, מסלולי ריבית גמישים המאפשרים התאמה לפרופיל סיכון משתנה, וכן מבני מימון מורכבים המותאמים לעסקאות נדל"ן הכוללות רכישה ומכירה במקביל, השקעות נדל"ן או פתרונות ביניים עד קבלת מימון בנקאי מלא.
מערכת דיגיטלית מלאה לניהול תהליך המשכנתא
פיתוח הפעילות נשען על מעטפת טכנולוגית רחבה הכוללת מערכת דיגיטלית ייעודית ליועצי משכנתאות. המערכת מאפשרת הגשת בקשות אונליין, העלאת מסמכים דיגיטלית, מעקב אחר סטטוס העסקה בזמן אמת וניהול תיקי לקוחות בממשק אחוד.
השימוש בחתימות דיגיטליות מאובטחות, תהליכי אימות זהות מרחוק ומערכות ניהול מסמכים מבטל חלק גדול מהשלבים הבירוקרטיים המסורתיים כגון שליחויות, הדפסות והחתמות ידניות. תהליך זה מקצר משמעותית את זמן הטיפול הכולל ומאפשר מעבר מהגשת בקשה לאישור בפועל בפרקי זמן קצרים יותר בהשוואה לשיטות העבודה הקלאסיות.
פתרונות מימון משלימים מעבר לרכישת דירה
פעילות freesbe משכנתאות אינה מוגבלת לרכישת נכסי מגורים בלבד. החברה מציעה גם שירותי מחזור משכנתא ושינוי תנאי הלוואות קיימות, המאפשרים ללווים לשפר ריביות, לפרוס חוב מחדש או לבצע התאמות פיננסיות בהתאם לשינויים במצב הכלכלי.
בנוסף, מוצעות הלוואות לכל מטרה בשעבוד נכס, לרבות מימון שיפוצים, הרחבת נכסים, השקעות עסקיות, כיסוי התחייבויות קיימות או פיתוח פעילות עסקית. החברה מציעה גם משכנתאות לנכסים מסחריים, תחום שבו נדרשת לעיתים גמישות חיתומית גבוהה יותר מאשר במערכת הבנקאית.
התאמות ייעודיות לקהלים שונים בשוק הישראלי
במסגרת ההשקה הוקם צוות ייעודי המתמחה במתן פתרונות אשראי למגזר החרדי, הכולל התאמה למאפייני הכנסה ייחודיים, מבני משפחה שונים ודפוסי תעסוקה שאינם תמיד מתאימים למודלים הבנקאיים הסטנדרטיים.
גישה זו מאפשרת הרחבת נגישות האשראי לקהלים שבעבר התקשו לקבל מימון בתנאים מותאמים. שילוב מומחיות מגזרית יחד עם מודלי חיתום גמישים מאפשר בניית פתרונות מותאמים אישית, תוך שמירה על ניהול סיכונים פיננסי מבוקר.
רקע לצמיחת שוק האשראי החוץ-בנקאי בישראל
השקת הפעילות החדשה מתבצעת על רקע צמיחה מואצת בשוק האשראי החוץ-בנקאי בישראל בשנים האחרונות. עליית מחירי הדיור, הקשחת רגולציה בנקאית, מגבלות יחס מימון והחמרת דרישות ההון העצמי הובילו לעלייה בביקוש לפתרונות משלימים למערכת הבנקאית.
לווים רבים, בהם רוכשי דירה ראשונה, משפרי דיור ומשקיעים, פונים כיום לגופים חוץ-בנקאיים כדי להשלים מבני מימון, לגשר על פערי תזרים או לקבל אישור מהיר יותר לעסקאות. כניסת גוף גדול ומבוסס לתחום צפויה להגדיל את היצע האשראי ולהוביל לחדשנות נוספת בשוק.
אסטרטגיית צמיחה רחבה של קבוצת freesbe
השקת freesbe משכנתאות מהווה שלב נוסף באסטרטגיית ההתרחבות של הקבוצה לעולמות פיננסיים רחבים יותר, מעבר לפעילות המוביליטי המסורתית. שילוב שירותי תחבורה, מימון ואשראי תחת קורת גג אחת יוצר מודל פעילות רב תחומי המאפשר ללקוח לקבל פתרונות כלכליים מקיפים לאורך מחזור החיים הפיננסי שלו.
הרחבת הפעילות לעולמות המשכנתאות מאפשרת לחברה למנף את בסיס הלקוחות הקיים, את מערכות ניהול האשראי ואת הניסיון המצטבר בניתוח סיכונים פיננסיים. מהלך זה מציב את freesbe כאחד הגופים הגדולים שנכנסו עד כה לשוק המשכנתאות החוץ-בנקאיות בישראל, עם פוטנציאל להשפעה משמעותית על מבנה התחרות בענף.
סיכום
כניסתה של freesbe לשוק המשכנתאות החוץ-בנקאיות מסמנת שלב חדש בהתפתחות שוק האשראי הישראלי, שבו גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים הופכים לשחקנים מרכזיים לצד הבנקים. שילוב ניסיון רב שנים במימון, מערכת דיגיטלית מלאה, מסלולי אשראי גמישים ושירות פעיל כבר ביום ההשקה מציבים את הפעילות החדשה כפתרון מימון משמעותי עבור יועצי משכנתאות ולווים המחפשים חלופות מהירות וגמישות יותר. הרחבת סל השירותים הפיננסיים של הקבוצה משקפת מגמה רחבה של אינטגרציה בין עולמות המוביליטי, הפיננסים והטכנולוגיה, וממחישה את המעבר של שוק המשכנתאות בישראל למודל תחרותי ודיגיטלי יותר.
כתיבת תגובה